千禧年半导体生存指南

第302章不同的风格

在当CEO赚的很多，从当下来看要比去搞前途未卜的电动车要赚得多，至于马斯克前年创办的SpaceX，那就更加前途未卜了。

甚至马斯克自己都不确定SpaceX有搞头，需要他自己投入资金，不断给其他投资人洗脑这玩意真的能赚钱。

尽管所在的领域，电子支付大有前景，随着NewPay在全球范围内的影响力逐渐增强，电子支付行业肉眼可见的繁荣起来，成为当下互联网领域最火爆的行业。

的估值也随之水涨船高，但是马斯克真的不想再在这个领域干下去了，他不想花时间去思考别人在干什么，想达到什么目的，我们要采取什么样的措施去追赶对方。

过去长达五年的竞争中，马斯克在追赶者的位置上感受到了深深的挫败感，和NewPay之间的差距不仅没有缩小，反而还扩大了。他认为自己再在这个岗位上干下去，赚的是钱，失去的是创造力和冒险精神，这太可怕了。

因此即便背后的投资人劝他留下，甚至愿意给他更高的期权奖励，马斯克都头也不回的走了。

他认识舒尔曼，这位投资人新找来的CEO，甚至算得上熟悉，正是因为熟悉，所以马斯克并不看好舒尔曼能和周新在互联网领域掰手腕。

马斯克离职之后以自己不想再参与电子支付领域为由把的股份卖的差不多，本质还是因为他不看好舒尔曼，更直白的来说，他不看好

在马斯克看来，我都做不到的事情，换成其他人来怎么可能能做到？

因此马斯克看到NewPay的新大招，内心是庆幸的，还好自己做的选择足够快。

“舒尔曼，我也没有其他好的建议，我的想法就是烧钱吧，告诉股东做好烧钱的准备。

余额宝的利率不到3%，推出一款利率比它高1%的产品来吸引消费者。”

这是追赶者的宿命，让头部推出策略吸引用户的时候，你只能被迫去卷。

之前面对NewPay推出的各类活动时，马斯克也是这样做的，用更高的金额来吸引用户。

舒尔曼说：“我明白我们可以采取利率更高的产品去吸引消费者。

问题是利率很难设置，余额宝的利率灵活波动，这成本不好估算。”

二点几的利率一点都不高，但是比银行活期存款的利率要好太多，阿美利肯排名前十的银行在当下提供给活期存款的利率只有0.45%。

和银行活期相比，功能和灵活度相差无几的余额宝超过2%的利率已经算是超高利率了。

马斯克说：“我们只需要比余额宝高1%，固定高1%，然后每个账户最多购买这款理财产品5万美元。

同时推出其他的理财产品，这样来平衡支出。”

舒尔曼点头：“暂时也只能这样做了。

如果想做到余额宝的随借随还，随时进行利息计算，实时动态展示利率，这需要用到大量算力，我们的基础设施还得优化，这也是成本。”

说完舒尔曼苦笑：“我终于理解在这个位置上的压力有多大了，虽然看似光鲜，是电子支付领域排名第二的企业。”

马斯克补充道：“但是和NewPay比起来，其他电子支付企业都没有区别。

我们需要做好长期追赶的准备，直到NewPay露出破绽。

其实我反而觉得余额宝这类产品是个机会，之前我们一直面临的问题是，通过活动吸引完用户，用户使用获得优惠也好，获得现金奖励也好，吸引的用户是有时效性的。

活动结束之后，他们又会回到NewPay的怀抱。像我们第一次学NewPay搞的扫码收集图案平分奖金的活动，在当时获得了超过百万的新用户。

但是这些新用户在活动结束后，会继续使用的比例不会超过十分之一，这是之前活动一直面临的困境。

因此我们再后来采取的模式都是，高额奖金吸引新客户，支付满减或者随机立减留住客户，但是这些活动NewPay也能提供，由于他们的体量比我们大太多，他们在电子支付领域有更高的议价权。

我们要自己掏钱给客户提供满减，而NewPay很多线下消费场景的满减，都是商家自愿提供的，比如沃尔玛满100减10的支付活动，这10美元的成本是沃尔玛承担。

这也导致我们要花数倍于NewPay的代价才能获得和NewPay差不多甚至更差的效果，这也是为什么这些年我们之间的差距没有缩小，反而被拉大了。

余额宝这类产品最大的好处在于，它可以让用户的资金在里沉淀下来，即便只是为了吃利息下载，对我们来说，也让用户有选择的理由。”马斯克表面很乐观。

其实他内心并没有这么乐观，只多1%的利率能吸引多少用户来？他不确定。

因为NewPay的虹吸效果实在太明显了，多1%压根起不到吸引眼球的作用。

但是他需要这么说来给舒尔曼信心，这是他对战略顾问的理解，总得有人乐观。

实际上受冲击最大的不是互联网企业，而是金融企业。

华尔街日报在余额宝推出一周后，用头版头条来讨论：

“余额宝将超过一千万的电子支付用户变成了金融投资者”

在这篇文章里，对NewPay的金融创新能力大加赞赏，认为NewPay就代表了电子支付的能力边界，它能走多远，电子支付行业就能走多远。

同时对过去金融行业展业方式进行了探讨，探讨金融行业传统的网点模式是不是到了该改变的时候，NewPay让互联网展业的优势一览无余，传统金融机构们是否需要跟进。

华尔街巨头们纷纷表示，我们要跟进，先是花旗银行宣布未来三年内将投入超10亿美元到互联网应用体系构建中，然后是富国银行宣布收购一家电子支付公司，再是阿美利肯排名前列的银行们纷纷下场，充分表示他们在这件事上受到的刺激。

传统展业模式，要想实现一千万的用户，1000个线下网点一起发力都做不到，但是NewPay只需要一天，一天时间能把一款产品卖给一千万的用户，而且是全球展业。

和互联网金融相比，传统金融有太多劣势了。

雷蒙德詹姆斯银行的总裁在华尔街举办的论坛上表示：“我们需要积极向互联网行业靠拢。

金融人不应该抱着之前的态度，认为电子支付只是一种支付方式，互联网只是一种信息交互手段。

从NewPay和余额宝的成功来看，互联网能从根本上颠覆传统金融业的前端，NewPay和花旗达成的战略合作内容来看，NewPay想改变中台的风险识别模式，很显然的趋势，未来互联网企业们会将金融行业从前端到后端进行全面的改造。

我认为这是好事，金融行业到了应该变革的时候，对于传统金融企业来说，我们需要有互联网思维，不能把互联网化看成简单的搭一个主页，在主页上放一些公司信息。

我们需要进一步加大融合力度，金融和互联网的结合将成为未来雷蒙德詹姆斯银行的最重要方向。”

雷蒙德银行是庞大的雷蒙德詹姆斯金融公司业务之一，雷蒙德詹姆斯涉足了零售银行、商业银行、保险、投行、私募股权等多个领域，银行是他们最重要的板块之一。

传统金融机构纷纷涉水互联网，阿美利肯的记者们非常想采访周新本人关于互联网金融的看法，此时周新已经回国了，只有在申海有办公室的大型媒体有采访周新的机会。

问题是周新并不想抛头露面，因此媒体们退而求其次，采访彼得蒂尔。

“蒂尔先生，最近一个月时间，余额宝成为全美金融领域最热门的话题，有人说余额宝只花了一天就成为了全美持有人数最多的理财产品，有人说NewPay涉足理财业务之后，只需要一天时间规模就能超过全美绝大多数的金融机构。

你们在推出余额宝之前，有意识到它将大获成功吗？”

彼得蒂尔说：“其实这款产品很早之前我和Newman就讨论过，当时我们都非常有信心，因为市面上缺少类似的产品。

金融机构的理财产品门槛太高，规则复杂，对大部分普通人来说并不友好。而银行存款利息又太低，如果你的存款金额不够多的话，利息还没有手续费高。

随借随还，一美分就可以购买，收益实时展示等等，这些产品优势在产品设计的过程中逐渐体现，我们当时就很有信心，它一定会获得成功。

只是余额宝最后取得的效果比我们预期中的效果还要更好。

但是我不认为这是NewPay的胜利，或者是NewPay多厉害，而是因为之前金融机构们没有做好，他们没有意识到阿美利肯存在如此广泛而又迫切的需求，NewPay只是第一个发现这类需求的机构。”

已经够出风头了，无论是私下场合的交流，还是说公开论坛、会议上的沟通，彼得蒂尔都能充分体会到树大招风，余额宝带来的震撼过于强烈。

NewPay事实性垄断了电子支付行业，要对NewPay进行拆分的声音最近又大了起来，彼得蒂尔知道是因为NewPay推出的余额宝以及他们要进军金融业务引起了太多人的不安。

所以在接受采访的时候，彼得蒂尔在尽量谦虚，把成功归结于客观原因。

这是纽约时报做的专访，纽约时报背后的实际控制人索尔兹伯格家族和彼得蒂尔有着深厚的私交，所以他才会接受纽约时报的专访。

而纽约时报最大的竞争对手，华尔街日报背后的控制人是默多克，默多克向来和周新系的企业不对付，源头要追溯到Quora出售，当时默多克想插一手，周新理都没有理他。

在早期华尔街日报喜欢暗讽周新旗下的企业，等到周新成就越来越大之后，华尔街日报改捧杀了。

彼得蒂尔继续说：“但是我们从来没有想到能获得这么大的成功。

我们没有想过有这么多用户支持和信任NewPay，我们本来的预期是一年时间完成1000万用户的积累。”

记者：“市面上有一种声音认为，NewPay进军金融产品领域，会彻底改变当下金融市场的格局，你怎么看呢？”

这是威胁论了，常见于华尔街系媒体。

彼得蒂尔说：“我认为NewPay只是一个渠道，给用户更多的选择，这些选择更加透明和直观。

说直白一些，我们即将和几家金融机构合作，把他们的理财产品放到NewPay上进行销售，这些机构包括富国银行、花旗银行等。

用户可以看到这些理财产品的具体情况，关联的底层资产是债券还是股票，又或者是其他东西。

我们暂时离改变金融市场的格局这一点太遥远了，我一直认为NewPay只是一个渠道，一个有着超过五千万用户的渠道。和其他金融机构最大的区别在于，我们是通过互联网和用户直接连接，我们能提供更多的实时信息给用户。”

彼得蒂尔在想要举什么样的例子：“在NewPay出现之前，用户是可以登陆银行主页的，但是他们登陆之后只能看到自己账户上有多少钱。

NewPay率先推出记账功能，用户可以看到他NewPay账户的支出和收入情况，可以看到明细，类别等等。后来其他银行也开始提供类似功能。

从这个例子我想说明，我们是行业的促进者，而不是行业的变革者。”

余额宝的影响比想象中更大，那么NewPay面临的阻力也比想象中的大，余额宝推出后一个月不到的时间就推出理财模块，把金融机构们的产品放上去，这是为了减少阻力的方式。

随着周新回国，他已经不太干涉NewPay的具体经营，彼得蒂尔除了特别重要的事情，其他事也不会去问周新的意见。

如果是周新，他肯定会紧接着推出花呗，一手理财一手贷款，把银行干的无路可走。

彼得蒂尔不会这么激进，他的想法是切香肠，一步一步来，等到大家都推出了类似余额宝的产品之后，再搞其他的花样。

(本章完)